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利率上行“水漲船高” 信貸結構優化

來源:秦皇島房產網 發布于 2018-06-13T13:43:01 點擊:

  當下首套房貸利率上調并不局限在一線城市和熱點城市。融360發布的數據顯示,8月全國首套房平均利率已經達到5.12%。8月全國533家銀行中,有154家對首套房利率進行了再度上調,占比28.89%。目前執行首套房利率上浮的銀行達到252家,徹底打破了7月“基準為主”的格局。
  9月以來,多地更是接連上浮首套房貸利率。以北京地區為例,首套房房貸利率上浮5%-10%成為普遍現象。
  “去年年底以來央行實行穩健中性的貨幣政策,市場流動性趨于緊張,銀行資金成本上升較快,因此貸款利率處于上升的態勢。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,從數據看,人民幣貸款加權平均利率已連續3個季度上行,二季度環比上漲14個基點到5.67%。在此情況下,住房貸款作為貸款的一種,利率上行事實上是一種“水漲船高”現象。其次,近兩年全國尤其是一二線房地產價格上漲較快、銷售火爆,房地產市場風險一定程度上放大。商業銀行通過包括上調房貸利率、提升首付比例、收緊貸款申請條件等手段來把握個人住房貸款發放的進度和節奏,是防控信貸風險的一種措施。
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  信貸額度緊張也是導致首套房貸利率上行的原因之一。中國銀行國際金融研究所研究員周景彤表示:“銀行等金融機構上半年已經將投放的額度用了很多,因此下半年額度較少。”
  中金公司日前在研報中指出,銀行信貸額度開始捉襟見肘。走訪的諸多銀行已將全年70%-80%的信貸額度用光,下半年信貸額度將較為緊張。這會引發銀行議價能力提升,貸款利率上浮的情況較為普遍。
  另外,銀行負債成本、購房需求、信貸供給也對首套房貸利率有影響。交通銀行首席經濟學家連平表示,銀行負債成本在上升,如果資產定價不做調整,息差將會收窄。當下銀行盈利狀況總體平穩,但增長速度比較緩慢。按揭貸款作為銀行貸款中的重要組成部分,如果不做適當調整,銀行息差或有壓力。房貸利率上漲也與購房需求和信貸供給有關。一方面,到今年三季度為止,全國購房需求和增長情況比較可觀。另一方面,2016年以來銀行發放按揭貸款的增速較快,短期內銀行按揭貸款總量迅速增長后,銀行需要考慮未來的風險管理和結構問題,不能讓按揭貸款比重不斷提高,需要做一些適當調控。
  信貸結構優化
  東方choice數據顯示,自2015年10月央行調整中長期貸款基準利率至4.9%以來,至今仍保持在歷史較低水平。目前房貸水平仍處較低的水平。
  事實上,在基準利率不變的情況下,提高首套房貸利率,也是總量政策不變情況下的結構優化,可以使資金更多投向農業基礎設施、一二三產業融合、新型城鎮化等重點領域,更好支持實體經濟發展。
  董希淼表示,去年以來房地產貸款,特別是個人住房貸款增長非常快,對實體經濟特別是制造業、小微企業的信貸投放,一定程度上產生了“擠壓”效應。隨著商業銀行適度調整房地產信貸政策,今年以來房貸增長在貸款新增里的占比在下降,而投向制造業、小微企業、三農和基礎設施的貸款增長較快。
  銀監會披露數據顯示,截至8月末,制造業貸款同比增長1.6%,增速較去年同期上升2.3個百分點,較今年6月末上升0.6個百分點。小微企業貸款同比增長16%,保障性安居工程貸款、涉農貸款和基礎設施行業貸款同比分別增長25.9%、10.2%和16.3%。對重點領域和薄弱環節支持力度繼續加大,服務實體經濟的力度進一步加大。

責任編輯:秦皇島房產網小編

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