許多人有提前還貸的想法，那么究竟提前還貸劃不劃算？我的朋友就問我“手上有一筆錢，目前也沒有好的投 資途徑，要不要提前把房貸給還了？怎樣操作？”
到底要不要提前還貸呢？首先要明白一點：只要基準利率不調(diào)整，房貸貸款利率上調(diào)對已發(fā)放貸款是沒有影響的。
但眾所周知，現(xiàn)在的房貸長是30年，根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在實際生活中真正的還款周期并沒有沒那么長，許多人都會選擇提前還貸，總覺得欠銀行錢心里不舒服
那什么情況下適合提前還貸，提前還貸的注意事項又有哪些？
適合提前還貸
有人是因為要購買第二套房，想先還清貸款降低首付；有人是因為要賣房提前還貸，當然，也會有人覺得提前還貸能省不少利息，總結(jié)以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。
1、如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算；
2、如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款；
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3、除了五年定存一點投 資理財都不會的，就提前還吧，還完了經(jīng)?？纯丛趺蠢碡?，相信對你一定有幫助；
4、想還清貸款作di押的，或者還清貸款撤di押賣房的，沒啥說的必須還；
5、死活不能欠銀行錢，不管是家里人催還是自己強迫癥，早還早省心。
不適合提前還貸
1、用公積金貸款的，或者貸款時享有較大折扣的（一般為8.5折，當然也有極少數(shù)人還在享受7折利率優(yōu) 惠）
目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu) 惠，拿手中的閑置資金做一些理財更為劃算。
相反，進行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。
2、等額本金還款期已過1/3的
等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的
等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
看完提前還款的情況分析，你適合提前還款嗎？如果適合怎樣操作呢？有哪些問題需要注意？
1、需要弄清楚貸款銀行對提前還貸的相關(guān)規(guī)定：
在還款之前，先去銀行了解清楚貸款銀行對于提前還貸有哪些具體的規(guī)定，比如提前還貸是否有違約金，如果有違約金，其收取的標準怎樣；提前預約還貸時間是否有要求；以及對提前還貸的數(shù)額又會否有規(guī)定等等。
各大銀行提前還貸規(guī)定：
中國銀行
1、住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，約5個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；
4、住房貸款三年以上的已di押合同為準。
中國工商銀行
1、沒有供滿3年的都要罰3個月，滿3年無罰息；
2、需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
中國農(nóng)業(yè)銀行
1、住房貸款不足一年的罰息六個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月，約7個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿三年以上的罰息一個月。
中國建設銀行
1、房貸不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，1個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；
4、住房貸款三年以上的無罰息。
招商銀行
1、需提前一個月申請方可提前還款，暫無罰息，個別支行要求預存；
2、如果是開通授信的，按貸款額的千分之五罰。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
交通銀行
1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿三年預存十天到一個月的不收罰息，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
中國郵政儲蓄銀行
1、不滿1年的罰剩余本金的1%；
2、1年后就要提前一個月申請，無罰息。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
北京銀行
1、一年內(nèi)不能提前還款，一年后提前一個月申請無罰息；
2、約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
光大銀行
1、住房貸款不滿一年罰3個月，滿一年不滿3年罰1個月，滿三年不罰。
2、需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
華夏銀行
1、住房貸款不滿二年罰2個月，二年后不到三年罰一個月，三年后不用罰息；
2、需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
浦發(fā)銀行
1、住房貸款滿一年提前一個月申請，預存一個月，無罰息；
2、不滿一年罰合同金額1%，需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
平安銀行
1、住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款；
2、住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶；
3、住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。
注：由于各大銀行的政策隨時調(diào)整，以上數(shù)據(jù)僅供參考，具體情況以實際執(zhí)行為準。
2、若是組合貸款方式，建議先還商業(yè)貸款：
如果買房時，你選擇的是“商業(yè)貸款+公積金貸款“組合貸款的方式，建議先還商業(yè)貸款，因為相比公積金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高，如果先將商業(yè)貸款的那部分還清了，那么對于個人和家庭來說，每月的房貸壓力必定會減輕很多，而且利息也同時節(jié)省不少。
提前還貸所需材料？
一般辦理提前還款，需要先向銀行預約，具體可以咨詢貸款銀行相關(guān)政策。提前還貸的所需材料：
一、身份證原件及復印件；
二、具備貸款賬號的證明材料（包括但不限于：借款合同、對賬單、還款計劃單等）；
三、提交《提前還款申請表》、還款卡，并在柜臺存入提前償還的款項即可。
具體請電話咨詢相關(guān)銀行。
小編結(jié)語：
就目前的大環(huán)境來說，人民幣不斷貶值，如果不是為了作di押或者更好的買房，是不建議提前還貸的，如果手頭有閑錢，可以嘗試多種渠道進行投 資，產(chǎn)生的理財收益率大概率是高于提前還房貸的。
責任編輯：秦皇島房產(chǎn)網(wǎng)小編
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